(02) 2999600 info@bde.fin.ec

VIVIENDA DE INTERÉS SOCIAL

Banco de Desarrollo del Ecuador B.P.

DESCRIPCIÓN DEL PROGRAMA

PROHÁBITAT-VIVIENDA

El Programa VIVIENDA PROHÁBITAT tiene como objetivo fomentar el desarrollo de proyectos de Vivienda de Interés Social (VIS), tanto públicos como privados, que garanticen el acceso de los grupos de menores ingresos a una vivienda digna y un hábitat saludable, y contribuyan a crear ciudades más compactas, sustentables y socialmente incluyentes.

COMPONENTES DE FINANCIAMIENTO
  • El programa VIVIENDA PROHÁBITAT cuenta con dos tipos de operaciones:
    1. Financiamiento en Banca de Primer Piso

    Son operaciones financieras que se realizan directamente con los eventuales usuarios del crédito tales como: Gobiernos Autónomos Descentralizados Municipales, Provinciales y Parroquiales, Empresas Públicas de Vivienda, Promotores Privados (personas naturales, jurídicas, cooperativas, otros), Organizaciones Sociales y Alianzas Público Privadas.

    El BDE contempla la realización de estas operaciones bajo las siguientes condiciones:

    • Se podrá financiar hasta el 80% del total del proyecto y el sujeto de crédito (promotor) aportará una contraparte equivalente de al menos el 20%.
    • El proyecto deberá ser previamente calificado por el Ministerio de Desarrollo Urbano y Vivienda (MIDUVI).
    • El 60% del total de viviendas financiadas deberán acreditar un valor de mercado de hasta USD 40.000,00 por unidad, y el 40% restante podrá ubicarse en un valor desde USD 40.001,00 a USD 70.000,00.
    • El crédito tendrá una tasa preferencial del 6,5%, aplicado tanto para el segmento de Vivienda de Interés Social (VIS), como para el segmento No VIS.
    • Los plazos serán de hasta 60 meses dentro de los cuales se podrá conceder un periodo de gracia de hasta 36 meses.
    • El financiamiento podrá incluir bonos de vivienda, calificados por el MIDUVI, aplicables únicamente para el componente VIS.

    Los Proyectos Inmobiliarios de Vivienda de Interés Social, calificados por el MIDUVI; se sujetarán a los montos establecidos en el siguiente cuadro:

    Modalidad Precio Bono Ahorro Mínimo Ingreso familiar mensual máximo
    Adquisición de vivienda (casa o departamento) Hasta 25.000 USD 6.000  

     

     

    5%

     

     

     

    Hasta 3,5 SBU

    Desde 25.001 hasta 30.000 USD 5.000
    Desde 30.001 hasta 40.000 USD 4.000

    El crédito podrá financiar terreno, costos directos, fiscalización, fideicomiso, costos indirectos, componente social, imprevistos y escalamiento, otros. Sin embargo, se exigen garantías por el 120% de los desembolsos.

    Los proyectos deberán estar ubicados en zonas urbanas, a nivel nacional, fuera de zonas de riesgo o protegidas; y contar con servicios básicos (o factibilidades).

    Más información:

    BANCA DE PRIMER PISO:

    Yonny Tobar Malla.               yonny.tobar@bde.fin.ec

    Daniel Gallegos Chavez.        daniel.gallegos@bde.fin.ec

    1. Financiamiento para Banca de Segundo Piso

    El BDE diversifica la colocación de crédito VIS también a través de las Instituciones del Sistema Financiero (ISF) nacional mediante operaciones de crédito de banca de segundo piso en la modalidad de redescuento de cartera.

    Para el efecto el Directorio del Banco de Desarrollo del Ecuador B. P., mediante Resoluciones N° 2015-DIR-032 y N° 2015-DIR-033 del 25 de mayo de 2015, expidió la Política y el Reglamento de Operaciones de Redescuento y Anticipo para el financiamiento de vivienda de interés social, a través del cual faculta al Banco de Desarrollo del Ecuador B. P. realizar operaciones de redescuento con las instituciones financieras controladas por la Superintendencia de Bancos y por la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria.

    La finalidad de que el Banco de Desarrollo del Ecuador B. P., actué como banca de segundo piso y ejecute la política de vivienda de interés social, tiene los siguientes objetivos:

    • Incrementar las vías de acceso para el financiamiento a Promotores Inmobiliarios en la ejecución de proyectos de VIS.
    • Establecer líneas de financiamiento a los compradores de vivienda de interés social, facilitando condiciones de monto, plazo y tasa de interés, a objeto de facilitar su acceso a un crédito, cumpliendo las políticas definidas por el MIDUVI.

    Condiciones Financieras en Banca de Segundo Piso

     Operaciones realizadas por las ISF

    1. Financiamiento de créditos a promotores inmobiliarios:
    Plazo: Hasta 5 años
    Período de gracia: Hasta 36 meses
    Tasa de interés: 6,5%
    Garantía real: Equivalente al 120% del saldo de capital
    Póliza de Seguro: Todo riesgo construcción

     

    1. Financiamiento de créditos a personas naturales (beneficiario final) para viviendas VIS:

     

    Monto: Hasta USD 40.000,00 a cada beneficiario final.
    Plazo: Hasta 20 años, de acuerdo al plazo de la operación de crédito a redescontar.
    Tasa de interés: 4,99%
    Garantía real: Equivalentes al 105 % del saldo de capital.
    Póliza de Seguro: Contra incendio y de desgravamen

    CONDICIONES FINANCIERAS OPERACIONES DE REDESCUENTO:

    Promotores Inmobiliarios Beneficiarios Finales
    Otorgado por el monto fijado en las políticas del Ministerio de Desarrollo Urbano y Vivienda y el Banco de Desarrollo para promotores inmobiliarios. Otorgado por el monto fijado en las políticas del Ministerio de Desarrollo Urbano y Vivienda y el Banco de Desarrollo para personas naturales.
    Los proyectos deben haber sido debidamente calificados garantizando su viabilidad técnica, ambiental, comercial, legal y financiera. El crédito haya sido para adquisición, construcción, remodelación o mejoramiento de la vivienda con garantía hipotecaria debidamente constituida.
    Plazo de redescuento: hasta 5 años Plazo de redescuento: hasta 20 años
    Tasa de interés de hasta la tasa fijada por la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera para promotor inmobiliario. Tasa de interés de hasta la tasa fijada por la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera para beneficiario final. 


    CALIFICACIÓN PARA INSTITUCIONES FINANCIERAS Y CUPOS DE OPERACIÓN:

    • Se efectúan las operaciones de redescuento con entidades financieras debidamente calificadas de acuerdo a la metodología del BDE.
    • El cupo se asignará considerando el valor del Patrimonio Técnico del BDE y de la ISF; y la calificación de la ISF tomando en cuenta la legislación aplicable y la normativa vigente del BDE

    REQUISITOS PARA LAS ISF:

    • Mantener niveles de liquidez y solvencia establecidos por la SBE y SEPS.
    • No mantener operaciones en el fondo de liquidez.
    • No registrar pérdidas en el último semestre.

    CALIFICACIÓN Y APROBACIÓN POR EL BANCO DE DESARROLLO DEL ECUADOR:

    • Comité de Crédito de Vivienda de Interés Social, previo informes de la Gerencia de División Inmobiliaria y Gerencia Jurídica, con la opinión emitida por la Gerencia de Riesgos.
    • Gerencia General: hasta por 1’000.000,00
    • Directorio: más del 1´000.000

    GARANTÍAS:

    GARANTÍAS Y PÓLIZAS DE SEGURO (Obligación de la ISF) Garantías reales constituidas con las normas vigentes
    Incorporar cesiones de derechos sobre las escrituras de hipotecas
    Endosar o ceder la responsabilidad a favor del BDE de los documentos de la obligación de las operaciones
    Pólizas de incendio y desgravamen para BF y todo riesgo para PI
    Otras adicionales si son requeridas por el BDE.

    Más información:

    BANCA DE SEGUNDO PISO:

    Jacqueline Rodriguez Díaz:   jackeline.rodriguez@bde.fin.ec

    Daniel Bernal Najera:           patricio.bernal@bde.fin.

Matriz

Av. Amazonas y Unión Nacional de Periodistas, Plataforma Gubernamental de Gestión Financiera | Quito | Email: info@bde.fin.ec | PBX: (02) 2999600 - FAX: (02) 2250320

© Derechos Reservados Banco de Desarrollo del Ecuador 2017